Comment créer votre propre banque

À l'heure actuelle, l'ouverture d'une nouvelle banque commerciale est très, très difficile, et il y a des raisons objectives à cela. Premièrement, il y a déjà eu beaucoup de banques qu'un résident d'une grande ville peut remarquer à l'œil nu, et la concurrence dans ce domaine est grande. Deuxièmement, les exigences de la Banque centrale, qui doivent être suivies par ceux qui souhaitent créer un nouvel établissement de crédit, sont récemment devenues particulièrement strictes. Mais, malgré ces circonstances, un moyen officiel d'enregistrement d'une banque existe et est ouvert à ceux qui le souhaitent.

Vous aurez besoin

• Capital social de 5 millions d'euros
• Acte constitutif (LLC, OJSC, CJSC), charte et plan d'affaires de la banque
• Superficie correspondant aux besoins en locaux des organismes de crédit
• Nominations aux postes de cadres dirigeants de la banque

Manuel d'instructions

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Évaluez objectivement vos capacités et répondez à la question de savoir si la procédure d'enregistrement se révélera être une perte de temps et d'argent pour vous. Vous devez vous assurer que vous et vos partenaires (co-fondateurs) disposez des fonds nécessaires pour payer le capital autorisé, et ils équivalent à un montant de cinq millions d'euros. La deuxième condition parmi les plus importantes est que tous les fondateurs (individus et personnes morales) doivent non seulement avoir une bonne réputation (absence de casier judiciaire pour les délits économiques, respect des obligations budgétaires), mais aussi le confirmer avec des documents. Il est également nécessaire de confirmer l'origine légale des fonds constituant le capital autorisé.

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Décidez si vous considérez que vous avez encore de telles opportunités, quelle forme juridique aura votre établissement de crédit. Il peut s'agir soit d'une société anonyme (ouverte ou fermée), soit d'une société à responsabilité limitée. Choisissez ensuite un nom pour la nouvelle banque commerciale, signez un protocole d’association avec vos partenaires et élaborez une charte et un plan d’affaires pour la banque.

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Maintenant, passez à la procédure d'enregistrement, soumettez la demande appropriée à l'institution locale de la Banque centrale, en joignant un ensemble de documents requis. Parmi eux figurent un acte d'association, une charte, un plan d'affaires, des documents contenant des informations sur les fondateurs et futurs dirigeants de la banque, des documents confirmant les droits d'utilisation des locaux dans lesquels la banque est située et confirmant qu'ils répondent à toutes les exigences en matière de locaux pour les organismes de crédit. En outre, il sera nécessaire de payer les frais de l'État et de licence, et des documents sur leur paiement doivent également être fournis avec la demande.

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Payer intégralement le capital autorisé de la banque jusqu'à ce qu'un mois se soit écoulé après l'enregistrement de l'organisation dans le registre national des personnes morales (le fait de l'enregistrement est signalé aux fondateurs par la banque centrale). Fournissez ensuite à la Banque centrale les documents de paiement attestant du fait du paiement intégral. Après avoir passé la procédure d'enregistrement de l'État et obtenu une licence, les activités de la banque sont considérées comme légales.

Conseils utiles

Lors du choix d'un nom pour une banque, il est important que l '«organisme de crédit» existant n'ait pas le même «nom», donc juste au cas où, envoyez une demande à la Banque centrale avant de signer l'acte constitutif.

N'oubliez pas que la banque que vous avez enregistrée a le droit d'effectuer uniquement les opérations qui sont indiquées dans sa licence - cela vaut la peine d'y ajouter autre chose "d'elle-même", car cette licence sera révoquée.

• Un article sur la procédure d'enregistrement et d'ouverture d'une banque commerciale.
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