Comment ouvrir une banque commerciale

Si vous décidez de vous lancer dans le secteur bancaire, préparez-vous au fait que cela exigera des efforts et des mesures organisationnelles. Ouvrir une banque commerciale est aujourd'hui assez difficile. Cela est dû à une forte concurrence dans le secteur bancaire, ainsi qu'à des exigences élevées pour la composition des fondateurs et un soutien financier pour le futur projet d'entreprise.

Vous aurez besoin

• - La loi fédérale "sur les banques et les activités bancaires" du 02.12.1990, n ° 395-I (telle que modifiée le 07/11/2011);

• - capital autorisé.

Manuel d'instructions

1

Elaborer un business plan préliminaire pour une future institution bancaire commerciale. Évaluez bien vos opportunités d'organisation d'une banque. Définissez le cercle des personnes qui deviendront partenaires et fondateurs de l'entreprise. Envisagez des opportunités de financement pour la future banque. Conformément à la loi, le capital autorisé d'une banque commerciale doit être d'au moins 180 millions de roubles. Des documents confirmant la légalité de l'origine des fonds, qui constituent le capital autorisé, seront également requis.

2

Assurez-vous que les fondateurs d'une banque commerciale ont une bonne réputation. Cela implique l'absence de casier judiciaire pour les délits économiques, la stricte mise en œuvre des obligations financières envers l'État et les particuliers. Ces données doivent être documentées.

3

Choisissez la forme juridique de la future banque. Elle peut être créée en tant que société à responsabilité limitée ou en tant que société anonyme. Concernant le choix d'une forme ou d'une autre, vous devez consulter attentivement un avocat qualifié.

4

Décidez quel sera le nom de votre banque commerciale. Avec l'aide d'un avocat, rédigez un acte d'association, après en avoir discuté avec des partenaires (fondateurs). Ensemble, développez la charte de l'organisation, ainsi que la version finale et détaillée du plan d'affaires.

5

Recrutez soigneusement le personnel. Tout d'abord, déterminez la structure de gestion de la banque. Il devrait comprendre diverses unités et services fonctionnels. La performance globale de la banque dépendra largement de la répartition optimale des fonctions. Les postes de direction dans la future banque devraient être occupés par des professionnels possédant les qualifications et l'expérience appropriées dans ce domaine.

6

Passez à la procédure d'enregistrement bancaire. Pour ce faire, soumettre à l'institution régionale de la Banque centrale un ensemble de documents définis par la loi bancaire: une demande dans le formulaire prescrit, une charte, un acte constitutif, des informations sur les fondateurs, des documents sur le droit d'utilisation des locaux, un récépissé de paiement des frais d'enregistrement de l'État, etc.

7

Après avoir reçu de la Banque centrale une notification de l’enregistrement de l’entreprise, payer le capital de la banque au montant déterminé par la loi, la charte et l’accord constitutif. Cela doit être fait avant l'expiration d'un mois à compter du moment de l'enregistrement de la personne morale. Soumettre les documents de paiement confirmant le fait du paiement du capital à l'organisation contrôlant la banque. Vous avez désormais le droit d'exercer pleinement les activités statutaires.

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